Banca2.0 en FICOD 2009

¿Cómo han logrado los bancos 2.0 miles de clientes? La primera pregunta del moderador queda en el aire porque no queda claro tras la sesión que los bancos estén logrando miles de clientes a través de herramientas 2.0. Sin embargo se introduce una idea interesante: el que la inteligencia colectiva y el concepto de la reputación digital (Ashoka es ejemplo) pueden complementar el modelo de riesgo estadístico. Las escasas fotos que tomé en FICOD están disponibles aquí.

En la mesa redonda sobre Banca 2.0. participaron Nicolás Oriol, CEO y fundador de Unience, junto a Arturo Cervera, Co-fundador y director general de Comunitae; Daniel Pérez, responsable de BBVA Tú Cuentas; Fernando Egido, director de Negocio Digital, Área de Innovación e Implantación Estratégica de Caja Navarra; Marcos Gómez, subdirector de e-Confianza de la oficina estatal INTECO, y Soumitra Dutta, catedrático Roland Berger. Decano en tecnología y educación electrónica en Insead.

Este post se centra en dos de las intervenciones, la de Nicolás Oriol, de Unience y a de Sumitra Dutta, si bien Comunitae, empresa de préstamos entre personas merecería un post especial en profundidad.

Nicolás Oriol explica que en Unience se comparte información financiera para invertir mejor y que la inmediatez de Internet permite que sea potente. El riesgo del inversor particular puede controlarse con la opinión de muchas personas, afirma Oriol: “sin excluir los modelos matemáticos, la cercanía a las personas y la posibilidad de compartir información sobre sus decisiones financieras, aporta”. Encuentro el modelo de Oriol tremendamente didáctico para sofisticar la débil educación financiera del español medio, muy educativo e interesante. Podría ser incluso materia de estudio en los institutos como introducción a las finanzas básicas. Mis reparos están del lado de las crisis sistémicas. En este sentido me parece que la opinión general es igual de susceptible de provocar pánicos financieros, también cuando comparte de manera inmediata. Indudablemente las posibilidades de estudio que ofrece Unience desde el punto de vista de la elección racional y la neurociencia son magnificas.

¿Cuál es el modelo de negocio de Unience? Oriol abre el cofre del tesoro: Su fuerza es el conocimiento, base de datos sobre lo que está ocurriendo en el mundo financiero. ¿Cómo hacen caja?

1. Servicios premium para los asesores financieros (servicios para que puedan aprender, con cuota).
2. Tecnología abierta previo pago a terceros para ofrecerles servicios.
3. Organización de eventos especializados de servicios financieros para líderes de opinión.
4. Otra idea (esta es mía) franquiciar la idea de Unience en otros países y lenguas. Seguro que a Nicolás Oriol ya se le ha ocurrido.

Oriol toma partido “Si nos absorviera un banco perderíamos la neutralidad. Dentro de Unience hay una gran libertad para hablar bien y mal de otras entidades. Se quebraría la confianza”.

Después de Oriol voy a centrarme en Sumitra Dutta, la segunda intervención que más me ha interesado.

Dutta is  Prof at INSEAD and founder of an enterprise of social data mining.

He starts by saying that the macrolevel of analysis has been  missing in risk analysis and we have seen the consecuentes… (It rounds like a warning to web2.0 fans –me one of them). Dutta recalls that risk is a pshycological factor, and relationships and transparency are keys to have better risk assestments.

He stresses the growing importante of peer to peer banking, and the increase of relations among customers. Dutta believes there will be multiple business models. To ilustrate this point he talks of the dramatic shift on how campaigs are funded with Obama financing of the US Presidencial campaign. Microcredits are another example.

He says Business on the power of existing social networks -touching upon friends and family- but Banks are not networking well.

He sees all banks are having big problems to innovate. While they have to be more agresive trying, they have problemas with the sharp pace of technological change. Dutta sees tecnology entering into our life, but Banks are being uncapable of using it to device financial products (or processes, Olga dixit) fitted to the needs of indiviuals.