E-Banking

Mejorar en cuatro pasos los cursos sobre redes sociales en empresas del IBEX 35

En los últimos cinco años hemos visto cómo las redes sociales contribuyen al cambio empresarial con iniciativas pioneras: Recordemos entre las primeras una iniciativa que parte de la cumbre de la jerarquía -el CEO de Ford en Estados Unidos. Recordemos también en la alternativa del café para todos de CISCO: una estrategia en la que se da carta blanca a los empleados para que abran vías de comunicación con clientes y proveedores a través de las redes, y la comunidad se amplía exponencialmente de forma reticular. Estamos hablando de un cambio cultural de gran calado, que muchas empresas e instituciones en España hoy quieren catalizar.

Parte de este cambio cultural se impulsa desde áreas de innovación y formación, y una base fundamental son las redes sociales. Hoy os propongo mejoras en cuatro pasos para los cursos de redes sociales a partir de mi experiencia impartiéndolos en los últimos dos años en empresas del IBEX 35.
1. Medir para aprender de nuestro cliente.
2. Mejorar en lo posible el contexto.
3. Alinearse con las necesidades de los asistentes.
4. Alinearse con los objetivos de recursos humanos de la empresa para que que estéis preparando los cursos. Esta necesidad es igual de importante para empresas globales que para PYMES interesadas en ampliar visibilidad y mercados.

Paso a desarrollar estos puntos:
1. Medir para aprender de vuestro cliente. Os sugiero diseñar un cuestionario que mida la percepción de los asistentes a los cursos y recoja sus ideas para adecuarlos a necesidades específicas. Es importante hacerlo por vuestra cuenta, más allá de los cuestionarios que suelen preparar por defecto las empresas y que aplican a todos los cursos que imparten de forma estandarizada. Lo que no se mide en la empresa, no existe, y es difícil de mejorar.
2. Mejora en lo posible del contexto incluye medidas entre las que os destaco:
a) el correcto funcionamiento de wifi.
b) que las sesiones sobre Redes Sociales se programen al principio de otros módulos de aprendizaje. De este modo los asistentes usan las herramientas para el desarrollo de los proyectos en sus módulos (por ejemplo en innovación, creación de nuevas lineas de negocio), así como para hacer comunidad dentro del Grupo. Esto es muy importante cuando pensamos que las empresas del IBEX 35 están distribuidas globalmente, y las PYMES necesitan visibilidad y mercados en el exterior.
3. Para alinearos con las necesidades de los asistentes, os sugiero:
a) Que sea práctico: método aprender haciendo –el que yo siempre recomiendo. Prefiero el laboratorio de aprendizaje a la conferencia.
b) Contar con la complicidad de la empresa para disponer de información sobre los perfiles de asistentes. Es importante saber de qué empresas del Grupo vienen, para llevar material de interés para todos, que les ayude a ser más competitivos y a generar negocio. Esto es fácil si disponemos de la información por anticipado.
c) Tener información sobre las habilidades y el aprendizaje que recursos humanos de la empresa desearía desarrollar. Esto suele ser poco evidente antes de planificar la primera sesión, pero podéis pedirles que os den ideas después de ver cómo funciona cada una de las sesiones. Los asistentes son las mejores fuentes de ideas, sobre todo los más favorables y los más reacios.
4. Alinearse con los objetivos de recursos humanos. En este sentido os aconsejo:
a) Alineación con los objetivos de la dirección (Presidente y CEOs)…
b) Resulta muy práctico que el cliente establezca los objetivos del curso sobre los que después sois valorados por anticipado. !Pedidle que os los anticipe!

Espero que estos consejos os resulten prácticos, y os agradezco comentarios y también aportaciones sobre: que esperaríais de cursos de este tipo para vuestras empresas, que esperaríais de un profesor que os guía en este camino, así como referencias a otros blogs y materiales sobre el mismo asunto.

Aprovecho para desearos un merecido descanso en Semana Santa.

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Haciendo empresa #open #data

Con redes como Linked In que alcanca los cien millones de usuarios registrados en el mundo e incluye perfiles tan variados como 997.000 maestros, 1030 chocolateros, 74 artistas que rinden tributo a Elvis y un “susurrador de martinis” incorporados a la red… Con un nueve por ciento de los miembros en la comunidad de alta tecnología… con Twitter celebrando su quinto cumpleaños…

Jeff Weiner, CEO de LinkedIn dice que tienen un millón de nuevos miembros de LinkedIn cada semana  -un profesional por segundo-, la red social  profesional se utiliza en más de 200 países.  Todas las compañías Fortune 500 tienen ejecutivos en LinkedIn –EBay, Amazon.com y Cisco se encuentran entre las empresas con más usuarios.

Veamos las regiones del mundo, encontraremos curiosas correlaciones entre crecimiento económico y crecimiento de la red social LinkedIn. La lista de miembros de Brasil crece a una tasa de año-sobre-año de 428 por ciento. México tiene una tasa de crecimiento del 178 por ciento y la India tiene una tasa de 76 por ciento. Se puede conectar con la misma facilidad con alguien en Sao Paulo o México como pueda con sus colegas en San Francisco, Londres o Benidorm.

En vista de estos datos 1). ¿Sirven de algo las redes sociales? Y si sirven ¿Cuando sirven bien y cuando no? 2). Cómo es posible que las bolsas de conocimiento especializado lleguen a entrar en contacto con pequeñas empresas avidas de responder a los retos de un mundo en cambio en el que las reglas del juego están cambiando radicalmente. O en lenguaje de los economistas ¿Como podemos bajar los costes de transacción y hacer más transparente la información en los mercados? 3). Y desde un punto de vista más filosófico; este nuevo espacio social ¿Como cambia nuestra forma de aprender? Para debatir sobre estos temas y otros relacionados con el aprendizaje, contamos con un #encuentro compuesto por expertos y pequeñas empresas interesadas en su conocimiento.

Participantes confirmados: – Jean Charles Blondeau – Alfonso Bustos – Chris Tonge – Cris Ramón. Y el amable apoyo de Amelia Partners Sports&Marketing, Ejaso Abogados de Internet, MGC Protocolo global para negocios universales, y Expresarte, capacitando a lideres del siglo XXI para comunicar mejor, que han hecho posible el proyecto en los momentos más delicados –esta en una empresa non for profit.

Si estás interesado en asistir, por favor, confirmarlo por favor en este formulario. El evento es abierto, pero las plazas limitadas, por lo que confirmaremos con un correo vuestra plaza el lunes 28 y os informaremos en función de las reservas del lugar de celebración.

Formulario: puedes rellenarlo online aquí

http://bit.ly/gpxsNf

Te comunicaremos si tienes plaza disponible para poder asistir
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¿Preparados para la nube?

Ayer asistí a la presentación del número 83 de la revista TELOS, dedicado a la sociedad en movilidad, con reflexiones muy interesantes sobre el teléfono móvil: los nuevos usos y las nuevas utilidades.

El uso de teléfonos inteligentes (smartphones) y la computación en la nube  crece. Creo que ambos son instrumentos óptimos cuando nos movemos en entornos controlados: de casa al trabajo, y cuando tenemos acceso wifi garantizado. Sin embargo, la oferta de servicios de telecomunicaciones no está a la altura cuando el entorno deja de estar controlado.

En mi viaje reciente a Estados Unidos, con un teléfono inteligente y con muchos documentos en la nube tuve dificultades operativas. Mi teléfono inteligente, acostumbrado a tomar decisiones de forma autónoma utilizaba la web hasta para actualizar los segundos. Algo que le agradezco hasta el punto de haber prescindido del reloj de pulsera en el día a día, se convierte en una actividad imposible debido a las tarifas de roaming. ¿Es un solución apagar el móvil inteligente y adquirir uno básico en estos casos? La duplicación del aparato, debido a que no hay una forma sencilla de limitar su inteligencia parece la única opción. ¿Y que hacer cuando necesitas acceder a la base de datos de contactos y estás en la misma situación? Complejo.

Este hecho no quita relevancia al crecimiento imparable del acceso a servicios de datos en los móviles, cifra que es importante en países en desarrollo. Un ejemplo: el 80 por ciento de los usuarios de móviles en  Indonesia tienen acceso a servicio de datos —Jakarta Globe.

Veamos la nube: viajo con mi ordenador e intento conectarme a Internet en el camino de Madrid a Raleigh en North Carolina. Tiempo no me faltó: 17 horas de viaje. En Barajas me informan de que en la terminal de la que salgo no hay wifi, y donde la hay, es de pago (independientemente de que la necesite 10 minutos). En el nodo de Atlanta la terminal tampoco dispone de wifi. En las terminales que hay wifi, escasisimas, una empresa llamada Boingo presta servicios de acceso a cambio de facilitarle nuestros datos de tarjeta de crédito, y bajo pago. En el Sheraton hay acceso individual, desde la habitación y tu propio ordenador, que se cobra por días. En el hotel no hay centro de negocios. En el centro de convenciones de Raleigh, magnífico y recien inaugurado, hay acceso libre por tratarse de un Congreso sobre la web. Los ferrocarriles de la costa este disponen de wifi libre en sus estaciones. Imaginen el maná cuando llegas a una ciudad tras horas de viaje y logras confirmar una información al acceder a tus funcionalidades.

En estos viajes el acceso no es ubicuo, sino escaso, indeterminado –no sabes si lo tendrás o no, ni dónde. Esto ocurre siempre en los entornos no controlados, aquellos que no son los habituales, de casa o trabajo. ¿Están los proveedores de telecomunicaciones a la altura, ofreciendo servicios que respondan a estas necesidades? ¿O son ellos mismos la remora que impide hacer usos de la tecnología que ya son posibles?

Mientras termino de escribir esta entrada un amigo me envía esta referencia que desconocía sobre puntos wifi en ciudades españolas. Me gustaría conocer tus impresiones y si has tenido experiencias positivas y negetivas de acceso a Internet en lugares públicos tus datos, que nos ayuden a convertir la experiencia en algo fácil y posible.

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The impact of mobile telephony on poor people’s access to the market… and finance

Keith Hart from the Open Antropology Cooperative is an Antropologist interested on the study of the impact mobile technology on poor people´s access to the market. I find his work of outmost interest, thus I enclose a note on his recent writtings on Africa. Hart explains that the Maurer’s Institute for Money, Technology and Financial Inclusion at UC Irvine has received a grant from the Gates Foundation to explore, among other things, the impact of mobile telephony on poor people’s access to and use of money. The focus region is East Africa, and Kenya in particular, recently emerged as place for world’s leading innovation in this area. While Africans largely missed out on the infrastructure of electricity grids, they have leaped forward on mobile phones. These might easily have a built-in payment system whose potential has been blocked in more advanced economies by entrenched financial interests.

“At a time when the hardware manufacturers in the rich countries are wondering how to sell more and fancier computers in a sated market, Kenyans have taken the lead in adapting cheap old machines for use by the world’s poor masses“, explains Hart. Nowhere else has the use of mobile phones for banking, commercial and administrative purposes been taken further than there. The history of development in this area has not been long: M-PESA (short for mobile money in Swahili) was launched by the Kenyan affiliate of Vodafone  in March 2007. It quickly captured a share of the market for cash transfers and grew very rapidly, with 6.5 million subscribers by May 2009 and 2 million daily transactions in Kenya alone. In December 2008, a group of banks successfully lobbied for an audit of M-PESA, in an attempt to slow down its growth; but the audit found that the service was robust.

Keith Hart explians other aspects to this technological advancement: “There is a lot more to this revolution than just banking. Instead of walking to a distant town and queuing to pay taxes and fees, often unsuccessfully, people can now pay them instantly with their mobile phones. Relatives of the victims of road accidents in remote areas can buy blood to be sent from a regional hospital in time to save lives. Farmers can check market prices around the country before deciding when and where to send their produce for sale. Families dispersed by migration can keep in touch by phone, using highly sophisticated methods at little or no cost. Now this is a financial revolution that anthropologists ought to have plenty to say about. And not just because it is in an exotic part of the world.”

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Aumento de la productividad, imagen de marca y web 2.0

A través de Scribd he tenído acceso a un documento excelente preparado por Solutions-Insights para conceptualizar los  beneficios de estrategias colaborativas para las empresas y business to business.

En particular los cuadros y tablas que incluye el documento son de muy buena calidad y pueden enriquecerse con otros ejemplos conocidos. Recomiendo su análisis y agradezco que si tienes aportaciones o referencias que sirvan para aumentar la productividad mediante herramientas web 2.0 en cualquier sector las compartas a través de tus comentarios a esta entrada.

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Banking 2.0: Trends

On April 2008 The Banker publishes and excellent article on the opportunities of on line banking.

The Banker affirms that online banking is struggling to keep pace with web trends and losing the lucrative social networking market as a result. But some players could be on the verge of a breakthrough.

Dr Thomas Meyer, an economist at Deutsche Bank Research in Frankfurt, has studied the impact of Web 2.0 technologies on the financial services industry and he notes that the new generation of online users (dubbed the ‘millennials’) form their loyalties at an ever-earlier stage. He advocates the importance of ensuring a unique customer experience, driven by innovation in the underlying online banking technology capability itself, as the way in which the banks can attempt to develop “a kind of connection to the customer”.

Wall Street-based consultancy Celent reported in its 2007 survey of US college students, that 60% of respondents said they would maintain their present banking relationship into their working lives –a 12% increase on the same survey in 2003.

Javelin Strategy & Research estimates that the “millennial” generation’s total income during the course of the next decade will outstrip that of their baby-boomer parents, hitting about $3480bn.

First Direct, explored the world of Web 2.0 outside the online banking firewall, with the creation of a number of rich content features, such as podcasts and RSS (really simple syndication) feeds, which push information to the user. (See more on: www.interactive.firstdirect.com/podcast.html).

Infosys, found that several big names – including Wells Fargo, American Express, HSBC and AMEX – scored very highly on collaborative features and content.

Dr Jai Ganesh, who leads the Web 2.0 research lab at Infosys, believes it is still early to know where and how banks might be able to integrate Web 2.0 technologies into the online banking piece itself to deliver a unique experience, using the customer’s personal financial data.

Among the handful of intrepid banks and financial services providers addressing the challenge:

1. US-based online brokerage and bank E*Trade Financial, an early pioneer in the online space, is exploring and has developed prototypes of mashups and widgets (new tools and services created with content from multiple sources) that would use data from customers’ portfolios and accounts. These tools would allow customers to make a seamless comparison of data from their own portfolio against streams of live data provided by other websites, so they could monitor their portfolio’s performance more effectively (see more: https://us.etrade.com/e/t/home). E*Trade’s interest in such Web 2.0 technology lies in the ongoing personalisation of its customers’ accounts. To this end, it has also made considerable efforts to integrate all of its online account offerings.

2. Banks must begin to examine where else in the online realm they might begin to integrate their service offering: Paul Halpern, executive vice-president at E*Trade, believes “website integration will not be sufficient to meet customers’ needs in the future. At some point you don’t need a website: you just need to position your functionality right where the customer needs it”.

Executives at Citibank online, bank Egg, coincide: “confining the bank’s online development to the build-out of its own website could prove a self-limiting strategy”. Ken Woghiren, head of architecture and innovation at Egg, has overseen some research into the evolution of the bank’s customer behaviour: “The research that we have done has shown that our customers are interacting with us in different ways, and that trends around technology are beginning to have a marked impact:”

– The rise of social networks:  the phenomenon has a direct impact on the amount of time consumers spend browsing banks’ websites, he says. “the type of customer that we deal with is ‘cash-rich, time-poor’. They would have a few minutes sitting at their desk, and interacting with our website. Now they are spending those cracks in the day on their social networks. We need to show up in the place where people are spending their time.”

Facebook, the US-based website founded in 2004 by a Harvard Business School student, is one such social network. With more than 68 million active users globally, Facebook is the sixth most trafficked site in the US. Facebook and its chief competitor MySpace have sparked controversy in the US and UK press, largely because they have reached a point of critical mass never before seen in either the online or physical realm.

“We have been looking at a few innovative payment propositions, using the Facebook infrastructure for example,” says Mr Woghiren, from Bank Egg.

Egg has managed to convert its own e-mail-based person-to-person payment facility to operate with the Facebook messaging system, “with minimal effort”, says Mr Woghiren. It is not yet a proposition that the bank has taken to market but “it is one of the things we are considering”.

E*Trade is “already looking to do some things along those lines” says Mr Halpern. “[Customers] should not necessarily have to log on to our site to buy a stock or make a payment, and take action against their portfolio.” “We will have to see how that plays out.”

The Banker has also learned that a major UK-based high street bank is “seriously” considering the Facebook proposition. “It’s a quick route to market,” observes a senior manager at the bank.

With the under 25s serving as the site’s fastest growing demographic, and boasting an 85% share of the social networking market of the US’s major universities, Facebook serves as the young, tech-savvy and affluent, ready-made sweet-spot. “As a bank, how do you read those demographics? It’s well known that Facebook has a higher net worth,” he adds. “The payment is the more commercial point of sale, but [using] Facebook would also allow the bank targeted advertising. And if you understand more about the customer from their Facebook account, you can better cross-sell to them.”

Facebook has already moved into a number of e-commerce activities through its open application programming interface (API), which allows independent, third-party developers to create extendible widgets for use on Facebook pages. Hundreds of such widgets have been created, among them a range of personal finance features. These include: a peer-2-peer lending facility, The Lending Club; BillTrack, which allows Facebook users to keep track of their bills through their Facebook profile; and MyMoney, an online home banking application that takes information from a number of banking institutions. Its functionality includes viewing account balances and money transfer between accounts.

In November 2007, KeyPoint Credit Union, a small US-based member-owned financial co-operative, became the first financial institution to offer fully fledged account access through Facebook. Using a mobile banking platform, powered by mShift, a mobile banking solution provider, Facebook members are able to view their KeyPoint online account balance within their Facebook account without any additional login required.

Juli Anne Callis, the chief operating officer of KeyPoint and an expert in demographics, has noticed some instructive trends in the adoption of KeyPoint’s Facebook application. She says that it is not just about young people:  All “people want to be in touch with their money any way they want”.

Web 2.0 banking experience is also operated by Google. Google told The Banker that a number of European and US banks have approached it regarding the integration of its software-as-a-service (software that is delivered over the web rather than deployed in-house) suite into their online banking and brokerage account platforms. Of particular interest to these banks is the integration of the search giant’s Google Apps suite, in which a number of applications, including e-mail, documents, calendars and talk capability, are offered as a bundled service. The suite was originally created as a free consumer tool but its functionality and ease of use has propelled Google into the enterprise market.

One idea that has been mooted, Mr Armstrong reveals, involves the use of the Google Apps suite to create a centralised, fully integrated hosted platform for interacting, at least in the first instance, with high-net-worth client accounts. “We would envisage the service and the data to be supplied by Google. The bank and customer would then interact in a particular domain. It would appear as a personalised web page”.

The integration of business intelligence software has also been discussed. If Google were to integrate some of the capability and knowledge it enjoys as the world’s largest custodian of online human behaviour with the customer bank account, it would be able to develop an in-depth profile of the online banking user as a three-dimensional individual.

The conjunction of Google and the online bank is not yet a “fully baked” proposition, says Mr Armstrong. The discussions outlined nonetheless signal a tangible shift in the way US, European and UK banks are thinking about the entire online banking paradigm. Egg, for example, is exploring the use of the iGoogle launch pad – a web page on which the user can arrange a number of information feeds and Google Gadgets – to allow its customers to aggregate their various accounts in a personalised way.

When consumer technology of this kind is so familiar, easy to use and ubiquitous, it seems increasingly likely that a third-party provider specialising in the online consumer experience will eventually dominate the next generation of online banking functionality.

The Banker writes that entering the world of Web 2.0, challenges include privacy, information security and avoiding losing online customers to the branch or to younger and nimbler alternative providers.

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