E-commerce

El crecimiento del acceso a banda ancha se ha ralentizado de forma importante en Estados Unidos en 2010, según los últimos datos publicados por Pew Internet Institute. La única excepción, los estadounidenses de raza negra. Según lo súltimos datos el 66% de los estadounidenses disponen de acceso a conexión de alta velocidad, frente a un 63% en 2009.

El segundo operador móvil de Bangladesh está ofreciendo la posibilidad de comprar billetes de tren a través de móvil con mensajes de texto breves desde principios de Agosto. Se trata de la linea Dhaka-Chittagong, que comunica con el aeropuerto, y está gestionada por Banglalink. Los clientes de otras compañías pueden realizar a compra desde las terminales de venta de Bangalink. El servicio funciona a través de un mensaje de texto “TKET” a un número breve, o la presión sobre unos números presasinados (*131#), que abre el menú de compra.  El ciente recibe una notificación por SMS que permite la recogida del billete en la estación una hora antes de la salida del tren.

Más detalles sobre la noticia en The Daily Star

Ayer asistí a la presentación del número 83 de la revista TELOS, dedicado a la sociedad en movilidad, con reflexiones muy interesantes sobre el teléfono móvil: los nuevos usos y las nuevas utilidades.

El uso de teléfonos inteligentes (smartphones) y la computación en la nube  crece. Creo que ambos son instrumentos óptimos cuando nos movemos en entornos controlados: de casa al trabajo, y cuando tenemos acceso wifi garantizado. Sin embargo, la oferta de servicios de telecomunicaciones no está a la altura cuando el entorno deja de estar controlado.

En mi viaje reciente a Estados Unidos, con un teléfono inteligente y con muchos documentos en la nube tuve dificultades operativas. Mi teléfono inteligente, acostumbrado a tomar decisiones de forma autónoma utilizaba la web hasta para actualizar los segundos. Algo que le agradezco hasta el punto de haber prescindido del reloj de pulsera en el día a día, se convierte en una actividad imposible debido a las tarifas de roaming. ¿Es un solución apagar el móvil inteligente y adquirir uno básico en estos casos? La duplicación del aparato, debido a que no hay una forma sencilla de limitar su inteligencia parece la única opción. ¿Y que hacer cuando necesitas acceder a la base de datos de contactos y estás en la misma situación? Complejo.

Este hecho no quita relevancia al crecimiento imparable del acceso a servicios de datos en los móviles, cifra que es importante en países en desarrollo. Un ejemplo: el 80 por ciento de los usuarios de móviles en  Indonesia tienen acceso a servicio de datos –Jakarta Globe.

Veamos la nube: viajo con mi ordenador e intento conectarme a Internet en el camino de Madrid a Raleigh en North Carolina. Tiempo no me faltó: 17 horas de viaje. En Barajas me informan de que en la terminal de la que salgo no hay wifi, y donde la hay, es de pago (independientemente de que la necesite 10 minutos). En el nodo de Atlanta la terminal tampoco dispone de wifi. En las terminales que hay wifi, escasisimas, una empresa llamada Boingo presta servicios de acceso a cambio de facilitarle nuestros datos de tarjeta de crédito, y bajo pago. En el Sheraton hay acceso individual, desde la habitación y tu propio ordenador, que se cobra por días. En el hotel no hay centro de negocios. En el centro de convenciones de Raleigh, magnífico y recien inaugurado, hay acceso libre por tratarse de un Congreso sobre la web. Los ferrocarriles de la costa este disponen de wifi libre en sus estaciones. Imaginen el maná cuando llegas a una ciudad tras horas de viaje y logras confirmar una información al acceder a tus funcionalidades.

En estos viajes el acceso no es ubicuo, sino escaso, indeterminado –no sabes si lo tendrás o no, ni dónde. Esto ocurre siempre en los entornos no controlados, aquellos que no son los habituales, de casa o trabajo. ¿Están los proveedores de telecomunicaciones a la altura, ofreciendo servicios que respondan a estas necesidades? ¿O son ellos mismos la remora que impide hacer usos de la tecnología que ya son posibles?

Mientras termino de escribir esta entrada un amigo me envía esta referencia que desconocía sobre puntos wifi en ciudades españolas. Me gustaría conocer tus impresiones y si has tenido experiencias positivas y negetivas de acceso a Internet en lugares públicos tus datos, que nos ayuden a convertir la experiencia en algo fácil y posible.

Diez días despues de que Pew Institute publicase su interesante estudio sobre el futuro del cloud computing, Felix del Barrio, Vicepresidente de Oracle, nos habló el 21 de Junio de 2010, de la reinvención de la empresa en los últimos cuatro años en la serie Desayunos con CEOs EPWN.

El debate tras la presentación a un grupo de catorce mujeres con perfiles directivos de European Women Professional Network ha sido interesante. Felix nos ha contado cómo en 2004 se plantean el reto de ser competitivos en el tablero mundial: apostaron por la compra de empresas que les situasen como líderes en sectores de referencia. Querían ser los primeros en algunos mercados como el de las finanzas, telecomunicaciones o las utilities, y estas nuevas adquisiciones fueron claves para reposicionarse. Oracle tiene ahora más que compartir con sus clientes –Félix nos ha dicho que esto les hace más atractivos: “tenemos más que compartir con ellos” ha sido la frase exacta. Para los usuarios de la web2.0 la palabra compartir es sugerente. El mercado les está recompensando con unos resultados que baten las previsiones de los analistas.

El reto de la brecha digital inversa

Las preguntas fueron una oportunidad de oro para preguntar por los retos a los que nos enfrentamos y los que más nos motivan. En mi caso, el interés en las aplicaciones prácticas de Internet para la sociedad, y lo que llamo la brecha digital inversa: el reto de que los ingenieros y desarrolladores diseñen productos y procesos desde la piel del usuario o de futuros usuarios, la incorporación de la tecnología a lo cotidiano para hacer más sencillas las tareas y la comunicación. Hubiera sido estupendo tener tiempo para hablar de cuestiones que también me interesan, como la disponibilidad de espectro, la compatibilidad de sistemas para que funcionen de manera integrada, cuestiones relacionadas con la seguridad, la privacidad y la calidad del servicio de las máquinas “conectadas a la nube”. (more…)

La Asociación Española de Comercio Electrónico (AECEM) organiza un desayuno el 14 de Enero de 2010 en Madrid, al que invita a Sebastián Muriel Director General de Red.es, para hablar de los retos digitales de la empresa española.

Sebastián Muriel explica la estrategia del Plan Avanza, diseñado por el Gobierno, y el papel de Red.es en su implementación –de la mano de instituciones gubernamentales en distintos niveles de gobierno y de empresas privadas:

“En Red.es nos planteamos un programa de promoción del comercio electrónico, identificando un pequeño número de empresas de comercio-e y ayudandoles a efectuar un salto adelante.”

“Creemos que en adelante debemos identificar tres aspectos esenciales en los que centrarnos y aplicar nuestro presupuesto limitado en estos aspectos. La evangelización por la evangelización en toda España es un modelo ya superado”.

Y dos palabras son realmente claves: presupuesto limitado. Red.es ha pasado a depender de presupuestos generales del Estado por primera vez en 2010. Ha consumido el fondo de libre disposición del que gozó los cuatro años anteriores. Este cambio, con merma importante de fondos es un reto que supondrá cambio de foco y de medios. Confiamos en la capacidad de Muriel para acometerlo y sorprendernos con los resultados.

(more…)

Keith Hart from the Open Antropology Cooperative is an Antropologist interested on the study of the impact mobile technology on poor people´s access to the market. I find his work of outmost interest, thus I enclose a note on his recent writtings on Africa. Hart explains that the Maurer’s Institute for Money, Technology and Financial Inclusion at UC Irvine has received a grant from the Gates Foundation to explore, among other things, the impact of mobile telephony on poor people’s access to and use of money. The focus region is East Africa, and Kenya in particular, recently emerged as place for world’s leading innovation in this area. While Africans largely missed out on the infrastructure of electricity grids, they have leaped forward on mobile phones. These might easily have a built-in payment system whose potential has been blocked in more advanced economies by entrenched financial interests.

“At a time when the hardware manufacturers in the rich countries are wondering how to sell more and fancier computers in a sated market, Kenyans have taken the lead in adapting cheap old machines for use by the world’s poor masses“, explains Hart. Nowhere else has the use of mobile phones for banking, commercial and administrative purposes been taken further than there. The history of development in this area has not been long: M-PESA (short for mobile money in Swahili) was launched by the Kenyan affiliate of Vodafone  in March 2007. It quickly captured a share of the market for cash transfers and grew very rapidly, with 6.5 million subscribers by May 2009 and 2 million daily transactions in Kenya alone. In December 2008, a group of banks successfully lobbied for an audit of M-PESA, in an attempt to slow down its growth; but the audit found that the service was robust.

Keith Hart explians other aspects to this technological advancement: “There is a lot more to this revolution than just banking. Instead of walking to a distant town and queuing to pay taxes and fees, often unsuccessfully, people can now pay them instantly with their mobile phones. Relatives of the victims of road accidents in remote areas can buy blood to be sent from a regional hospital in time to save lives. Farmers can check market prices around the country before deciding when and where to send their produce for sale. Families dispersed by migration can keep in touch by phone, using highly sophisticated methods at little or no cost. Now this is a financial revolution that anthropologists ought to have plenty to say about. And not just because it is in an exotic part of the world.”

A través de Scribd he tenído acceso a un documento excelente preparado por Solutions-Insights para conceptualizar los  beneficios de estrategias colaborativas para las empresas y business to business.

En particular los cuadros y tablas que incluye el documento son de muy buena calidad y pueden enriquecerse con otros ejemplos conocidos. Recomiendo su análisis y agradezco que si tienes aportaciones o referencias que sirvan para aumentar la productividad mediante herramientas web 2.0 en cualquier sector las compartas a través de tus comentarios a esta entrada.

A menos de una semana del IV Encuentro español sobre Web2.0 recuerdo mi primera asistencia a EBE en 2007. Hace dos años fuimos 400 personas, un público joven y muy entregado. Rosa García, de Microsoft fué la única persona entre el publico de empresas consolidadas, y aprovechó la ocasión para intercambiar opiniones con los asistentes.

En EBE07 conocí a las empresas que hacen marketing empresarial para empresas a través de blogs, nuevos proyectos, como el desarrollado por Ismael El-Qudsi, capaz de recrear fielmente espacios en tres dimensiones de complejidad equivalente a la Plaza de San Marcos de Venecia con miles de fotografías disponibles en Internet, y que permitía actuar sobre la realidad recreada como si de un videojuego se tratase, y a toda velocidad, con la diferencia de que el escenario era totalmente fiel a la realidad.

Enrique Dans y Tiscar Lara, especialistas en la blogosfera, y profesores de distintas universidades moderaron/ realizado talleres sobre videoblogs, la incorporación de podcasts en blogs y otros soportes; talleres sobre la optimización de la comunicación a través de estos nuevos medios, y sobre Second Life.

Como invitados estelares, Shel Israel, inventor en su momento de Power Point, dedicado al estudio tendencias de uso de blogs, Internet y las nuevas herramientas de comunicación; Biz Stone, joven creador de Twitter, un entorno que permite comunicarse en tiempo real con grupos abiertos usando 140 caracteres (con usos empresariales no esperados, como la sincronización de personas que trabajan en equipo en situaciones geográficas distintas).

Victoriano, fotógrafo oficial de EBE me sorprendió por la calidad de sus fotografías de impacto y su talento. Sus imágenes del evento aquí:

Ya entonces me pareció interesante conocer este sector, creador y movilizador de opinión y con impacto fundamental en públicos segmentados, necesario para trasmitir la imagen empresa innovadora. Un año despues BBVA era patrocinador del EBE08 y los promotores de este patrocinio eran de la misma opinión. Buen trabajo, Nacho Villoch!

Me parecío interesantísimo y con gran recorrido como canal para establecer relaciones que incorporen a clientes como co-participantes en la innovación de la empresa (que ya se ha practicado en el sector de la automoción con modelos de co-innovación para mejorar los productos, con nuevos servicios, innovaciones en la distribución…). En 2008 no faltaron ejemplos de estos avances en nuevos modelos de negocio que hemos visto despegar, como Unience. Fantástica la oportunidad de conocer a Vicente Varó en noviembre pasado, cuando todo se estaba cocinando.

Espero con impaciencia vernos (Los hermanos Polo, Antonio Domingo, Antonio Mas, Tom Raftery…), intercambiar ideas y avances, charlar sobre qué nos depara 2010. Este año habrá novedades interesantes y figuras asentadas del panorama WWW español, como Ana Mª Llopis. Sin duda enriquecedor que personas con esta trayectoria comiencen a interesarse por lo que pueden aportar asistentes tan jóvenes y brillantes como tantos que conocí en EBE en ediciones anteriores.

The e-magazine The Paypers publishes news on an e-commerce payments application which allows for the creation of a retail stores on Facebook. It provides full access to PayPal’s features, as well as more capabilities to develop applications, including accepting and distributing payments. It works under the brand Payvment. It is an online shopping cart technologies developer making use of PayPal’s Adaptive Payments APIs. It builts it on any company’s shopping cart Web service, and thus  turns the online page into an e-commerce page. Customers can then make purchases from multiple storefronts throughout Facebook, paying with a single checkout, using PayPal.

On April 2008 The Banker publishes and excellent article on the opportunities of on line banking.

The Banker affirms that online banking is struggling to keep pace with web trends and losing the lucrative social networking market as a result. But some players could be on the verge of a breakthrough.

Dr Thomas Meyer, an economist at Deutsche Bank Research in Frankfurt, has studied the impact of Web 2.0 technologies on the financial services industry and he notes that the new generation of online users (dubbed the ‘millennials’) form their loyalties at an ever-earlier stage. He advocates the importance of ensuring a unique customer experience, driven by innovation in the underlying online banking technology capability itself, as the way in which the banks can attempt to develop “a kind of connection to the customer”.

Wall Street-based consultancy Celent reported in its 2007 survey of US college students, that 60% of respondents said they would maintain their present banking relationship into their working lives –a 12% increase on the same survey in 2003.

Javelin Strategy & Research estimates that the “millennial” generation’s total income during the course of the next decade will outstrip that of their baby-boomer parents, hitting about $3480bn.

First Direct, explored the world of Web 2.0 outside the online banking firewall, with the creation of a number of rich content features, such as podcasts and RSS (really simple syndication) feeds, which push information to the user. (See more on: www.interactive.firstdirect.com/podcast.html).

Infosys, found that several big names – including Wells Fargo, American Express, HSBC and AMEX – scored very highly on collaborative features and content.

Dr Jai Ganesh, who leads the Web 2.0 research lab at Infosys, believes it is still early to know where and how banks might be able to integrate Web 2.0 technologies into the online banking piece itself to deliver a unique experience, using the customer’s personal financial data.

Among the handful of intrepid banks and financial services providers addressing the challenge:

1. US-based online brokerage and bank E*Trade Financial, an early pioneer in the online space, is exploring and has developed prototypes of mashups and widgets (new tools and services created with content from multiple sources) that would use data from customers’ portfolios and accounts. These tools would allow customers to make a seamless comparison of data from their own portfolio against streams of live data provided by other websites, so they could monitor their portfolio’s performance more effectively (see more: https://us.etrade.com/e/t/home). E*Trade’s interest in such Web 2.0 technology lies in the ongoing personalisation of its customers’ accounts. To this end, it has also made considerable efforts to integrate all of its online account offerings.

2. Banks must begin to examine where else in the online realm they might begin to integrate their service offering: Paul Halpern, executive vice-president at E*Trade, believes “website integration will not be sufficient to meet customers’ needs in the future. At some point you don’t need a website: you just need to position your functionality right where the customer needs it”.

Executives at Citibank online, bank Egg, coincide: “confining the bank’s online development to the build-out of its own website could prove a self-limiting strategy”. Ken Woghiren, head of architecture and innovation at Egg, has overseen some research into the evolution of the bank’s customer behaviour: “The research that we have done has shown that our customers are interacting with us in different ways, and that trends around technology are beginning to have a marked impact:”

- The rise of social networks:  the phenomenon has a direct impact on the amount of time consumers spend browsing banks’ websites, he says. “the type of customer that we deal with is ‘cash-rich, time-poor’. They would have a few minutes sitting at their desk, and interacting with our website. Now they are spending those cracks in the day on their social networks. We need to show up in the place where people are spending their time.”

Facebook, the US-based website founded in 2004 by a Harvard Business School student, is one such social network. With more than 68 million active users globally, Facebook is the sixth most trafficked site in the US. Facebook and its chief competitor MySpace have sparked controversy in the US and UK press, largely because they have reached a point of critical mass never before seen in either the online or physical realm.

“We have been looking at a few innovative payment propositions, using the Facebook infrastructure for example,” says Mr Woghiren, from Bank Egg.

Egg has managed to convert its own e-mail-based person-to-person payment facility to operate with the Facebook messaging system, “with minimal effort”, says Mr Woghiren. It is not yet a proposition that the bank has taken to market but “it is one of the things we are considering”.

E*Trade is “already looking to do some things along those lines” says Mr Halpern. “[Customers] should not necessarily have to log on to our site to buy a stock or make a payment, and take action against their portfolio.” “We will have to see how that plays out.”

The Banker has also learned that a major UK-based high street bank is “seriously” considering the Facebook proposition. “It’s a quick route to market,” observes a senior manager at the bank.

With the under 25s serving as the site’s fastest growing demographic, and boasting an 85% share of the social networking market of the US’s major universities, Facebook serves as the young, tech-savvy and affluent, ready-made sweet-spot. “As a bank, how do you read those demographics? It’s well known that Facebook has a higher net worth,” he adds. “The payment is the more commercial point of sale, but [using] Facebook would also allow the bank targeted advertising. And if you understand more about the customer from their Facebook account, you can better cross-sell to them.”

Facebook has already moved into a number of e-commerce activities through its open application programming interface (API), which allows independent, third-party developers to create extendible widgets for use on Facebook pages. Hundreds of such widgets have been created, among them a range of personal finance features. These include: a peer-2-peer lending facility, The Lending Club; BillTrack, which allows Facebook users to keep track of their bills through their Facebook profile; and MyMoney, an online home banking application that takes information from a number of banking institutions. Its functionality includes viewing account balances and money transfer between accounts.

In November 2007, KeyPoint Credit Union, a small US-based member-owned financial co-operative, became the first financial institution to offer fully fledged account access through Facebook. Using a mobile banking platform, powered by mShift, a mobile banking solution provider, Facebook members are able to view their KeyPoint online account balance within their Facebook account without any additional login required.

Juli Anne Callis, the chief operating officer of KeyPoint and an expert in demographics, has noticed some instructive trends in the adoption of KeyPoint’s Facebook application. She says that it is not just about young people:  All “people want to be in touch with their money any way they want”.

Web 2.0 banking experience is also operated by Google. Google told The Banker that a number of European and US banks have approached it regarding the integration of its software-as-a-service (software that is delivered over the web rather than deployed in-house) suite into their online banking and brokerage account platforms. Of particular interest to these banks is the integration of the search giant’s Google Apps suite, in which a number of applications, including e-mail, documents, calendars and talk capability, are offered as a bundled service. The suite was originally created as a free consumer tool but its functionality and ease of use has propelled Google into the enterprise market.

One idea that has been mooted, Mr Armstrong reveals, involves the use of the Google Apps suite to create a centralised, fully integrated hosted platform for interacting, at least in the first instance, with high-net-worth client accounts. “We would envisage the service and the data to be supplied by Google. The bank and customer would then interact in a particular domain. It would appear as a personalised web page”.

The integration of business intelligence software has also been discussed. If Google were to integrate some of the capability and knowledge it enjoys as the world’s largest custodian of online human behaviour with the customer bank account, it would be able to develop an in-depth profile of the online banking user as a three-dimensional individual.

The conjunction of Google and the online bank is not yet a “fully baked” proposition, says Mr Armstrong. The discussions outlined nonetheless signal a tangible shift in the way US, European and UK banks are thinking about the entire online banking paradigm. Egg, for example, is exploring the use of the iGoogle launch pad – a web page on which the user can arrange a number of information feeds and Google Gadgets – to allow its customers to aggregate their various accounts in a personalised way.

When consumer technology of this kind is so familiar, easy to use and ubiquitous, it seems increasingly likely that a third-party provider specialising in the online consumer experience will eventually dominate the next generation of online banking functionality.

The Banker writes that entering the world of Web 2.0, challenges include privacy, information security and avoiding losing online customers to the branch or to younger and nimbler alternative providers.